クレジットカードの処理手数料を下げるための 5 つの秘訣

• クレジットカードの処理手数料は避けられません。ただし、多くの場合、料金を交渉して、可能な限り最良の取引を確実に行うことができます.
• 直接カード支払いを受け入れ、アカウントと端末が正しく設定されていることを確認することで、お金を節約できます.
• アカウント料金は、全体的な処理コストに追加される可能性があります。これらの料金の一部は交渉可能です。
• この記事は、クレジット カード処理手数料の引き下げに関心のある中小企業の経営者を対象としています。

多忙な中小企業の経営者は多くの懸念を抱え、無数のタスクをやりくりしています。その中で最も重要なのは事業費の削減です。クレジット カードの処理手数料は、避けられず、ビジネスを行うためのコストの一部であるように見えるため、多くの場合、あまり注目に値しません。ただし、取引手数料、査定手数料、承認費用、および月額料金はすぐに加算され、企業は毎月天文学的なクレジット カード処理料金を支払うことになります。

クレジット カードの処理手数料を引き下げる 5 つの方法を紹介し、ビジネスでクレジット カードを受け入れる際のコストについて詳しく説明します。

クレジットカードの手数料を安くする5つの方法

顧客は便利なカード決済を好むため、クレジット カードを受け付けないことは多くの企業にとって賢明ではありません。クレジットカードの処理費用は、事業を行うための費用の一部です。ただし、クレジットカードの処理手数料を毎月最大数千ドル節約するための措置を講じることができます. 方法は次のとおりです。

1. クレジット カード処理業者と交渉して手数料を引き下げます。

クレジット カードの処理業者に相談して、可能な限り最良の取引を得られるようにしてください。ビジネスが成長しても、ボリュームに基づいて適切な価値を得られるようにしてください。

クレジット カード処理手数料の引き下げを交渉する最善の方法は、付加価値のある商人として見なされることです。これにより、ベンダーはあなたのビジネスを欲しがるようになります。

Pasinli 氏によると、取引量を活用してクレジット カード処理業者と交渉することができます。これは、販売すればするほど、より多くのトランザクションを実行し、プロセッサーに付加される価値が増えるためです。

「加工業者は、他のビジネスと同様に、顧客が完了した処理量についてサプライヤーと交渉することができます」と Pasinli 氏は述べています。「あなたが彼らに与えれば与えるほど、上流の交渉力が高まり、さまざまな分野でのオーバーヘッドを削減できます。逆に、彼らにとって価値がある場合は、レートを下げることができます。」

ヒント:妥当な料金、手数料、設備費を備えたクレジット カード処理業者を探してください。最高のクレジット カード プロセッサのレビューをチェックして、ニーズと予算に合ったものを見つけてください。

2. クレジット カード詐欺のリスクを軽減して手数料を引き下げます。

マーチャントとしてのセキュリティ リスクが高いほど、クレジット カードの処理手数料が高くなります。クレジット カード処理会社 Electronic Merchant Systems の元社長である Jeffrey Gehrs 氏によると、企業にはクレジット カードのセキュリティ リスクを軽減する主な方法が 2 つあります。

• クレジット カード番号を入力するのではなく、クレジット カードをスワイプする
• セキュリティ情報の入力

「できるだけ多くのカードをスワイプしてください」と Gehrs はアドバイスしました。これは、詐欺のリスクがあるため、Visa や Mastercard などのカード ブランドによって設定されたレートが、カードがキー入力されたときに高くなるためです。「完全なマーチャント サービス プロバイダーが提供する携帯電話のスワイパーや、Square のようなマイクロプロセッサなどの新しいテクノロジーにより、カードの大部分をスワイプしない言い訳はほとんどありません」と Gehrs 氏は述べています。

加盟店は、カード所有者を保護し、購入を検証するセキュリティ情報を提供することで、詐欺のリスクを軽減することもできます。Gehrs は、プロンプトが表示されたら、請求先の郵便番号とセキュリティ コードを常に入力することをお勧めします。「これはちょっとした迷惑のように思えますが、このステップを回避すると、各売上の 1% 以上のコストがかかる可能性があります」と彼は言いました。「売上をキーイングするのと同様に、このプロセスを行わないことは、詐欺のリスクにより率が高くなることを意味します。」

知っていましたか?:オンラインでクレジット カードを受け入れるときは、必ず請求先住所を確認し、e コマース Web サイトに SSL 証明書や暗号化された接続などのセキュリティ対策があることを確認してください。

3. 住所確認サービスを利用して手数料を下げる。

高額商品のクレジット カード詐欺をさらに減らすには、住所確認サービス (AVS) を使用します。これは、カード所有者の請求先住所をカード発行者に確認するシステムです。この詐欺対策ツールは、チャージバックの制限など、e コマースの世界で大きなメリットをもたらします。

チェックアウト プロセス中に、顧客は自分の住所を入力します。これは、発行銀行に登録されている住所と比較されます。比較が行われると、発行銀行は AVS コードをマーチャントに送信します。マーチャントはコードを使用してトランザクションを承認または拒否できます。

Visa と Mastercard の両方が AVS をグローバルにサポートしています。米国では、Visa は、加盟店が取引で AVS チェックを実行する際に低いインターチェンジ レートを提供することで、企業が AVS を使用するよう奨励しています。

4. アカウントと端末を適切に設定して、料金を下げます。

単純な間違いで、クレジット カードの処理手数料が高くなる可能性があります。Reliance Star Payment Servicesの創設者兼CEOであるFenella Kim氏は、アカウントを最初から正しく設定することでこれを回避するとアドバイスしています. アカウントを不適切に設定すると、誤ったビジネス情報を提供することにより、より高い処理手数料が発生するリスクがあります。

「アカウントを適切に設定すると、料金体系がどのように機能するかに[影響]します」とキム氏は説明しました。「ビジネスの種類、取引の種類、取引の頻度が重要です。」

同様に、端末のセットアップ方法と使用方法も処理料金に影響します。Kim 氏は、24 時間以内にトランザクションを処理する習慣を身に付けることを提案しています。これにより、その期間のトランザクション数が減り、処理料金が削減されます。[販売の追跡と支払いの受け入れに役立つ最高の POS システムのレビューをご覧ください。]

「バッチ処理を毎日行うと、数日おきや週に数回行うよりも費用対効果が高くなります」と彼女は言いました。「待たないでください。[なぜなら] 処理を待つ時間が長ければ長いほど、手数料とレートが高くなります。」

重要なポイント:専門家は、クレジット カード マシンをリースしないようにアドバイスしています。企業にとって、数千ドルにもなるリースよりも、数百ドルでクレジット カード端末を一括購入する方が、多くの場合、費用対効果が高くなります。

5. クレジット カード処理の専門家に相談して、手数料を引き下げてください。

ほとんどの中小企業の経営者は、クレジット カードの処理についてほとんど知りません。クレジット カード処理の専門家に相談して理解を深め、支持者に相談することを検討してください。これらの専門家は、クレジット カード処理の神話を暴くことができ、彼らの知識と処理業者との関係により、ビジネスの料金を引き下げることができます。

「加盟店が知って常にショックを受ける秘密はここにあります。事実上すべてのクレジットカード処理業者は、その規模や量に関係なく、Visa、MasterCard、および Discover から直接、まったく同じ価格でレートを購入しています」と、Robert Livingstone 氏は述べています。クレジット カード処理コンサルティング会社、IdealCost.com の社長兼創設者。「したがって、すべてのクレジットカード処理業者は、これらのレートをまったく同じ価格で別の企業に転売することができます。」

このようなインサイダー情報を知ることは、中小企業がベンダーとの優位性を得るのに役立ちます.

「企業は、節約を実現するためにクレジット カード プロセッサを切り替え続ける必要があるという誤った印象を受けています」と Livingstone 氏は述べています。その理由の 1 つは、企業が現在のクレジット カード プロセッサに電話してより良い料金を交渉しても、ほとんど得られないことです。

代わりに、Livingstone と彼のスタッフは、既存のベンダーとのクレジット カード処理手数料を可能な限り低く交渉しています。「これは、あるプロセッサから別のプロセッサに切り替えることで、切り替えやキャンセル料がなく、ダウンタイムがゼロであることを意味します」と Livingstone 氏は述べています。「貯蓄がある場合は、それをクライアントと分割します。貯蓄がなければ、私たちのサービスは無料です。」

知っていましたか?:プロセッサは、無線自動識別、モバイル クレジット カード支払い、e コマース ショッピング カート、および支払いゲートウェイを介して、対面での支払いだけでなく、非接触型支払いも促進する必要があります。

クレジットカードの手数料とは？

クレジットカード処理手数料は、顧客またはクライアントがデビットカードまたはクレジットカードで支払うたびに、あなたのビジネスが支払う手数料です. さらに、一部のカード プロバイダーは、顧客からクレジット カードやデビット カードを受け入れるための全体的なコストに寄与する、アカウントと付随的な料金を請求します。

クレジットカードを受け入れるために支払う手数料には、いくつかの種類があります。

取引レート手数料

支払い処理業者を購入する際に考慮すべき主なコストは、その取引レートです。レートは次の 3 つの部分で構成されます。

1. インターチェンジ手数料:クレジット カード ネットワークはインターチェンジ手数料を設定します。これは、カード詐欺やその他の処理コストなどの取引リスクを相殺するために、購入ごとに銀行が顧客の銀行に支払うものです。プロセッサーは、この料金を料金の一部としてお客様に渡します。この手数料は、業界、顧客が使用するカードの種類、受け入れ方法、販売額によって異なります。これらの料金はカード ネットワークによって設定されるため、誰もが同じ料金を支払い、交渉の余地はありません。
2. 評価手数料:カード ブランドは、顧客がカード ブランドを使用できるようにするため、この手数料を請求します。この手数料には、カード プロバイダーの支払いネットワークでの取引処理の費用も含まれます。これらの料金は通常、インターチェンジ料金よりも低くなりますが、交渉の余地はありません。
3. 支払い処理業者の値上げ手数料:この手数料は、各取引に対するクレジット カード処理業者の証拠金です。それは、プロセッサの運用費用と利益をカバーします。これは、処理速度の唯一の交渉可能な部分です。

付随費用

また、付随的手数料やアカウント サービス手数料が発生する場合もあります。特定のアクションにより、付帯料金が発生します。ここではいくつかの例を示します。

• チャージバック手数料:顧客が取引に異議を唱えた場合、この手数料が請求されます。一部のプロセッサは、紛争に勝った場合に返金します。
• バッチ手数料:これらは、毎日の預金を決済するための費用をカバーする少額の毎日の手数料です。
• AVS 手数料: AVS 手数料は、カード所有者の住所と郵便番号を検証する不正防止ツールを使用するための費用です。これらの手数料は通常、トランザクションごとに数セントです。
• 音声承認料金:音声承認は、取引を承認または拒否する前に、端末がクレジット カード会社に電話して追加情報を提供するように求める別の詐欺防止ツールです。これは頻繁に発生するわけではありませんが、発生した場合は料金が請求されます。

ヒント:オンライン注文、モバイル決済などの最低料金、料金、機能を探している新規ビジネスの場合は、Clover のレビューをご覧ください。

口座手数料

プロセッサは、アカウントを維持するためにアカウント サービス料金を請求します。いくつかは交渉できるかもしれません。ここではいくつかの例を示します。

• 月額料金:月次明細書料金とも呼ばれ、月次明細書の作成や顧客サービスなど、決済処理業者のサポート サービスの費用をカバーします。
• 支払いゲートウェイ料金:これも毎月請求され、支払いゲートウェイを使用してオンラインでクレジット カードを受け入れるための費用をカバーします。
• Payment Card Industry (PCI) コンプライアンス料金:ほとんどのプロセッサでは、PCI データ セキュリティ基準に準拠していることを証明するために、年次アンケートに記入する必要があります。料金の一部として援助や保険を提供するものもあります。これは月額料金に含まれるか、別途請求される場合があり、プロセッサによっては免除される場合があります。
  PCI 非準拠料金: PCI 準拠を維持できなかった場合、準拠するまでこの料金が毎月請求されます。
• 月額最低料金:多くのサービス プロバイダーは、毎月一定の金額のトランザクションを処理するか、または処理料金として一定の金額を生成することを要求しています。そのレベルを満たしていない場合は、毎月の最低料金が請求されます。

主要なクレジット カード ネットワーク別の平均クレジット カード処理手数料

以下は、主要なクレジット カード ネットワークごとの平均処理手数料です。これらの平均には、プロセッサごとに異なるプロセッサのマークアップが含まれていないことに注意してください。

クレジットカードの処理手数料を理解することで、自分でコントロールできます

事業主として、あなたは自分のお金がどこに行くのか、そして支出を最小限に抑え、純事業収入を健全に保つために何ができるかを知る必要があります. これらのヒントに従うことで、顧客に便利な支払いオプションを提供しながら、クレジット カードの処理手数料を払い過ぎないようにすることができます。

Sally Herigstad と Max Freedman は、この記事のレポートと執筆に貢献しました。一部のソース インタビューは、この記事の以前のバージョンのために実施されました。