クレジット カードと PayPal のチャージバック: 知っておくべきこと

レストランでの外食を想像してみてください。小切手を受け取り、すべて問題ないように見えるので、請求書にチップを追加して、すべてクレジット カードに請求します。数日後、オンラインでアカウントを確認すると、レストランから 10 ドルの追加請求があったことがわかりました。今、あなたは何をしますか？

これは一般的な問題ではないかもしれませんが、思っているよりもはるかに頻繁に発生します。残念ながら、ほとんどの人はそれを理解していないか、または充電不良を修正するのが面倒すぎるため、肩をすくめています。まあ、あなたにはお金を取り戻す権利があります！

まず、あなたに過大な料金を請求した商人に必ず連絡し、民事上の解決策を模索してください (ほとんどの場合、それは正直な過ちでした)。しかし、彼らが拒否した場合は、最後の手段であるチャージバックに目を向けます。はい、特に定期的にオンラインで買い物をしている場合は、チャージバックが役立つ状況が他にもたくさんあります。

チャージバックとは？

クレジットカードで何かを支払うと、銀行はあなたの口座に請求します。不満がある場合、または返品する必要がある場合は、販売者と交渉して払い戻しを受けます。ただし、払い戻しが行われない場合は、クレジット カードの口座を保有している銀行に連絡して、カードへの請求を取り消すように依頼することができます。

払い戻しとチャージバックは実質的に同じことです。どちらの場合も、クレジット カードへの請求が取り消されます。主な違いは、払い戻しは加盟店が発行するのに対し、チャージバックはクレジット カードの銀行が発行することです。

PayPal を使用している場合は、チャージバックに似たようなことを行うことができますが、PayPal はクレジットではないため、チャージバックではなく単に取引紛争と呼ばれます。ただし、チャージバックが必要な PayPal クレジット カードを持っている場合を除きます。ただし、すべての意図と目的において、この 2 つは同じ目的を果たします。

チャージバックの最も一般的な理由

チャージバックは、消費者を保護するために存在します。銀行は、消費者とマーチャントの間で審判をするのに時間を無駄にしたくないので、通常は邪魔にならず、マーチャントと直接解決策を練ることを好みます。

しかし、マーチャントが銀行によって定められた特定の規則 (クレジット カードの支払いを受け入れるためにはマーチャントが同意する必要があります) に従わない場合、銀行が介入し、問題を自らの手に委ねます。少なくともそれが理論であり、これが起こるとき、それはしばしばあなたに有利です.

チャージバックの最も一般的で許容される理由は次のとおりです。

1. サービスは提供されません。これは、マーチャントによって不当に伝えられたサービスに対して支払いを行い、だまされたと感じた場合です。
2. 商品が届かない。これは、フルフィルメントの問題、配送の遅延、またはその他の理由で、合理的な予想時間枠内に到着しないアイテムに対して支払う場合です.
3. 商品不良。これは、商品の代金を支払ったが、商品が破損している、機能していない、またはその他の欠陥のある状態で届いた場合です。
4. 説明されていない商品。これは、商品の代金を支払ったのに、満足できない状態で届いた場合です。例えば、届いた時点で明らかに使用されている「新品」の商品を購入する。
5. 払い戻しは処理されていません。これは、マーチャントが払い戻しリクエストを承認したものの、実際には払い戻しを処理していない場合です。
6. 無断使用。これは、許可されていないユーザーが、あなたの知らないうちに、または同意なしに、あなたのカードに何かを請求した場合です。不正取引とも呼ばれます。多くの場合、デジタル ID の盗難に関連しています。

他の理由でチャージバックを開始できる場合もありますが、銀行が受け入れる可能性が最も高いのはこれらの理由です。

チャージバック乱用の現実

これまでのところ、すべてが素晴らしいですね。少しでも不満がある場合はいつでもチャージバックをリクエストできることを知っておいてください。チャージバックが発生した場合、誰が返金ポリシーを気にしますか?

まあ、それはそれほど単純ではありません。チャージバックをリクエストしたからといって、それが得られるわけではありません。銀行は、要求が正当かどうかを調査します。

銀行は、消費者がチャージバックを悪用できることを知っています。彼らは顧客を満足させたいと思っていますが、商人も満足させたいと思っています. マーチャントがあまりにも多くの軽薄なチャージバックで非難された場合、閉鎖するか、単にクレジット カードの受け入れを停止するかのいずれかになります。

残念ながら、虐待は珍しくありません。非倫理的なユーザーは、アイテムを注文し、購入するつもりだったものを正確に手に入れますが、それでも「無料」のお金でチャージバックを発行します. これは意図しない詐欺またはチャージバック詐欺と呼ばれ、2022 年には、紛争を起こした消費者の 4 人に 1 人近くがそれを認めました。

チャージバック詐欺は完全に違法というわけではありませんが、深刻な結果をもたらします。LexisNexisによる 2016 年の調査によると、チャージバックされる 1 ドルごとに、加盟店は銀行の罰金、違約金、製品損失、および管理コストで約 2.40 ドルを失うことになります。これは、正当なビジネスに深刻な損害を与える可能性がある巨大な取引です。

そのため、銀行や加盟店はチャージバックの乱用を取り締まり、要求をますます拒否しています。銀行がチャージバックを拒否する理由はいくつかあります。

1. マーチャントは、購入したものを実際に受け取ったことを証明します。
2. 不良品を返品したという証拠がありません。
3. マーチャントに問題を解決する機会を与えません。
4. 海外で購入したものに異議を唱えています。
5. ホテルの部屋のように、サービスを完全に使用した後、サービスに異議を唱えています。
6. チャージバックをリクエストするのに時間がかかりすぎました。ほとんどの銀行では、購入日から 120 ～ 180 日以内にチャージバックをリクエストする必要があります。

クレジットカード決済のチャージバック方法

チャージバックを要求する正当な理由がある場合、主要な銀行ごとに必要な一般的な手順は次のとおりです。

1. あなたは銀行に連絡し、取引に異議を唱えます。
2. 銀行は、お客様の請求の有効性を調査します。彼らが請求が無効であると判断した場合、プロセスはここで終了し、銀行はおそらく処理手数料を請求します. 請求が有効な場合、仮の払い戻しが行われます。
3. 銀行はマーチャントの銀行に連絡して、お金を取り戻します。
4. マーチャントの銀行は、請求の有効性を調査します。マーチャントは証拠と書類を提供する機会があります。請求が有効であることが判明した場合、銀行はチャージバックを許可します。一方、請求が無効である場合、受け取った暫定的な払い戻しは拒否されます。
5. 解決に至らない場合、ケースは仲裁に移行し、お客様とマーチャントの両方がケースを提示します。結果に関係なく、仲裁費用として数百ドルを支払わなければならない可能性があります.

あなたに関する限り、実行する必要がある唯一のアクションはステップ 1 です。この時点で、銀行は舞台裏で他のすべての処理を行います。(ケースがステップ 5 に到達した場合を除きます。この時点で、お客様は再び関与します。) 銀行のカスタマー サポート ラインに電話して、論争を開始します。

PayPal 支払いに異議を申し立てる方法

PayPal を使用していて、取引に異議を唱える場合は、次の手順に従います。

1. PayPalアカウントにログインします。
2. [アクティビティ]に移動し、問題のトランザクションを見つけて展開し、[問題の報告]を選択します。
   
3. 「購入に関する問題」、「販売者に関する問題」、「請求エラーまたはサブスクリプションに関する問題」、「PayPal アカウントでの不正行為」を報告できます。該当する問題を選択し、次の手順で、説明、リンク、払い戻し予定額など、できるだけ多くの詳細を提供してください。残りの指示に従って、PayPal に異議を申し立てます。
4. すべてが完了すると、ケースがPayPal の解決センターに表示されます。
   
5. PayPal は、売り手よりも買い手を支持する傾向があるため、異議申し立てが尊重され、払い戻しを受ける可能性が高くなります。
   

クレジット カードの明細を確認して、返金してもらいましょう

不正な購入に異議を唱えることができることは、デビットや現金よりもクレジットを使用することの多くの利点の 1 つにすぎません。そのため、可能であればクレジット カードで大きな買い物をすることをお勧めします。

PayPal を選択すると、クレジット カードでの購入にセキュリティ層が追加され、何か問題が発生した場合に払い戻しを受けやすくなります。また、PayPal を使用している場合は、支払いのセキュリティを強化するためのさらなる措置を講じることができます。