資産をカバーする: 中小企業向けの保険の入門書

起こらないかもしれない何かから身を守るためにお金を使うのが好きな人や企業はありません。しかし、ビジネスの保険ニーズを無視すると、深刻な影響が及ぶ可能性があり、生計を立てる能力が失われる可能性があります。

でも、どんな保険が必要ですか？それに対する決定的な答えはありませんが、おそらくあなたが思っている以上のものです。保険金請求を最大化するために被保険者に代わって活動する全国的な公的査定会社である Quality Claims Management の社長である Ron Reitz 氏は、企業に対し、保険代理店にあなたのビジネスについてできる限りのことを伝えるよう強く勧めています。「ブローカーはあなたの友達です」と彼は言いました。「彼らがプロセスの一部であることを確認し、彼らに正直であることを確認してください。」

ビジネス オーナーのポリシーは、多くの中小企業の一般的なニーズに適合しますが、すべてを網羅しているわけではありません。ここでは、企業が検討すべき保険の一部をご紹介します。

総合賠償責任保険（通商賠償責任保険）

• 機能:過失に起因するさまざまな訴訟からビジネスを保護します。このポリシーは、通常、弁護の費用、身体的危害または物的損害に対する請求、人身傷害、および広告による損害 (名誉毀損または誹謗中傷) を対象としています。
• 必須？ビジネスは、一般的な賠償責任保険がなければ、スペースを借りたり、ローンを確保したりすることはできません。
• コスト:リスクにさらされると高くなります。配達スタッフが通りをうろつくビジネスは、小規模な出版社よりも高いプレミアムを評価します。

製造物責任保険

• 事業内容:製品を製造、流通、または販売するすべての企業は、製造物責任の対象となります。ほとんどすべての製品が、何らかの人的または物的損害を引き起こす可能性があるためです。この保険は、過失、保証違反、製品の欠陥、誤った指示から保護するのに役立ちます。また、リコールの費用をカバーするのにも役立ちます。
• 必須？必須ではありませんが、多くの場合、ビジネス オーナーのポリシーに含まれています。あるいは、大企業に部品/消耗品を提供する企業は、契約の一部として保険を維持する必要がある場合があります。
• コスト:チェーンソーのメーカーは、枕のメーカーよりもはるかに高い保険料を支払う可能性があります。

財産保険

• 事業内容:火災、漏水、あらゆる種類の物的損害から、職場への損害からビジネスを保護します。
• 必須？はい。繰り返しになりますが、家主や抵当権設定者は、企業がそれなしでスペースを占有することを許可しません.
• コスト:場所はコストに影響を与える可能性があります。たとえば、水域に近い低地でのビジネスでは、より多くのコストが発生します。

スプリンクラー漏水保険

• 事業内容：この保険は財産補償に該当する可能性がありますが、すべての企業が質問する必要があります。スプリンクラーの漏れに関するポリシーは、重要な文書を扱う企業にとって特に重要です。ドキュメントの再作成には非常にコストがかかります。そしてもちろん、スプリンクラー シャワーはすべての電子機器やコンピューター機器を台無しにします。
• 必須？ありそうもない。
• 費用:書類や機器の交換費用が高ければ高いほど、保険料は高くなります。

職業賠償責任保険（別名「過誤および不作為」または医療過誤）

• 機能:ほとんどすべてのサービス プロバイダーは、クライアント、患者、または顧客が、認識された損害または実際の損害について訴訟を起こす可能性を考慮する必要があります。職業賠償責任保険の最も一般的な例は、医師が携行する医療過誤保険ですが、建築家、会計士、測量士、不動産業者、弁護士、保険ブローカーも同様の保険に加入しています。
• 必須？すべての専門家が必要とするわけではありませんが、多くの専門委員会や協会では、メンバーにこの保険への加入を義務付けています。
• 費用:費用は、職業と特定の州の不法行為法の歴史によって大きく異なります。CPA は、麻酔科医が行う負担のほとんどを負担しません。

傘の保険

• 概要:基本的に、アンブレラ ポリシーは、一般的なポリシーの金額制限を超えた追加の保険として機能します。
• 必須？いいえ。
• コスト:包括的な制限に達するほど大きな請求はまれであるため、比較的安価です。

労災保険

• 概要：この保険は、従業員が仕事中にけがをした場合に医療と補償を提供します。従業員は通常、雇用主を訴える権利を失う代わりに補償を受け取ります。
• 必須？はい。州は労働者の報酬規則を管理しているため、要件はビジネスを行う場所によって異なります。
• コスト:州の法律とプログラムは、それぞれのコストに影響を与えます。また、企業のクレーム履歴だけでなく、ビジネスの種類 (クレームが発生する可能性が高いかどうか) も重要です。会社が頻繁に請求を行うと、その保険料は上昇します。

ネットビジネス保険

• 事業内容:この保険は、セキュリティとプライバシーの侵害に対する保護を提供するため、Web 上でビジネスを行う中小企業にとって不可欠です。インターネットの存在が少ない企業でも、電子メールやその他のデジタル伝送を必要とする場所が複数ある場合は、ポリシーを考慮する可能性があります。
• 必須？いいえ。
• 費用:このタイプの保険はまだ比較的新しく、費用は活動の種類と保護される情報の価値によって異なります。

犯罪と忠実度の保険

• 活動内容:このポリシーは、雇用主を職場での窃盗や詐欺から保護します。
• 必須？必ずしもそうではありませんが、特定のビジネス (たとえば、美術品保管庫) の顧客はそれを必要とする場合があります。
• コスト:企業は、強力なポリシーと監査管理を導入し、従業員のバックグラウンド チェックを実行することで、コストを軽減できます。

事業中断費用保険

• 事業内容:何らかの理由で事業が停止した場合、事業中断ポリシーは、通常どおりの事業が再開できるまで、財政支出をカバーし、失われた利益を払い戻します。
• 必須？いいえ、しかし強くお勧めします。
• 注:企業は、ポリシーに追加の費用補償が含まれていることを確認する必要があります。これにより、企業は恒久的なリソースの復旧を待っている間に、別の場所を借りたり、機器をリースしたりすることができます。
• 事業内容:従業員が長時間移動する必要がある場合 (自分の車であれ、会社所有の車であれ)、この保険は重要です。
• 必須？ビジネスが車両を所有している場合、保険は必須となり、フリート保険として識別されます。
• 費用:自動車保険の費用は州によって異なります。

在宅ビジネス保険

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