最初のスモールビジネスローン？考慮すべき11の事柄

2023/01/12

最初の中小企業向けローンには、従来の銀行ローン、政府ローン、マーチャントキャッシュアドバンス、ビジネスラインオブクレジット、ビジネスクレジットカード、その他の短期および中期ローンを検討してください。
初めて中小企業向けローンを申し込むときは、予算を作成し、貸し手を比較し、クレジットスコアを確認して、必要な資金を決定する必要があります。
また、会計士と協力して、納税申告書や財務諸表などの適切な書類がすべて揃っていることを確認することも検討する必要があります。
この記事は、最初のスモールビジネスローンの利用を検討しているスモールビジネスオーナー向けです。

中小企業向けローンのフロンティアに足を踏み入れるのは初めてですか? スモールビジネスローンを取得することは、ビジネスを立ち上げるための最初のステップの 1 つにすぎません。ただし、適切な財務計画は、成功に不可欠です。

中小企業向け融資の初心者として心に留めておくべき重要なことが2つあります。中小企業向け融資を検討している場合、ビジネスアイデア、事業計画、財務予測をどのように提示するかによって、投資家や銀行の承認を得られるかどうかが決まります。しかし、ビジネスローンを取得した後は、どのように業務を管理し、その資金がどこに行くかによって、ビジネス全体の成否が決まります。

検討すべきローンの種類

デットファイナンスとしても知られるローンの種類の中には、最初の中小企業向けローンを検討する必要があるものがあります。

従来の銀行ローン。これらは確保するのが難しいですが、一般的にはより有利な条件を提供します。
政府ローン。これには中小企業局 (SBA) からのローンが含まれ、銀行のタームローンよりも有利な金利が得られる可能性があります。
マーチャントキャッシュアドバンス。これらのローンは、デビットカードとクレジットカードの売上の一部で返済します。これらは、日次、週次、または月次の分割払いで支払われ、通常、APR が高くなります。
ビジネスラインオブクレジット。限度額がなくなるか、資金が不要になるまで、繰り返し利用できます。
ビジネスクレジットカード。これらは、個人のクレジットカードと同じように返済します。
長期ローン。通常、より長い期間にわたって返済できる、より大きな資金調達額を提供します。

あなたの最初の中小企業向け融資のすべきこととすべきでないこと

1. 実際の予算を作成します。

2. 予算の参考資料を用意してください。

シニョレッリ氏によると、すべての項目の背後に参照があることを確認してください。

「本当の数字、本当の研究 – 深く掘り下げてください」と彼女は言いました。「たとえば、サービスを提供していて、月額 XX ドルで XX 人の顧客を維持できると予算に記載されている場合、そのサービスの平均価格を考えると、サービスの価格は簡単に表示できます。あなたの地域。」

ただし、競合他社に対して、なぜ顧客があなたのところに来るのかをバックアップする必要があります。

「それは「下品で汚い」ものであり、あまり詳しく説明することはできません。短く、要点を押さえてバックアップしてください」とシニョレッリは言いました。「考えてみてください。予算を読んでいるとき、だれかが夢物語をとりとめのないものにしたくはありません。その人が利益を上げるために何が必要かを理解し、ビジネスに持ち込むための明確な計画を持っていることを知りたいのです。」

つまり、詳細が必要ですが、短く簡潔にしたいということです。

3. 収入を過大評価しないでください。

「この 20 年間で、最初の年に収入が予測されたほど高かった予算は見たことがありません」とシニョレッリは言いました。

初年度の収入不足が中小企業の 80% の廃業の原因となっているため、これは非常に重要であると彼女は言いました。

「予算が完成したら、それに戻って、デューデリジェンスによってレポートに記載した金額よりも収入を25〜50％減らします」とシニョレッリはアドバイスしました。

4. 支出を過小評価しないでください。

「どんなに細心の注意を払っていても、過小評価していたものや、完全に忘れていたものがあります」とシニョレッリは言いました。「収入と同じように、予算に戻って支出を 25 ～ 50% 増やす必要があります。」

5.余分な資金を持っています。

中小企業の経営者として、最初の 1 年間に請求書を確実に支払うことができるように、十分な貯蓄が必要である、と Signorelli 氏は述べています。

「あなたのローンを組むのは十分に大変でしたが、あなたが利益を上げられなくなった6か月後、次の6か月を乗り切るために、誰もあなたにこれ以上お金を貸したいとは思わないでしょう」と彼女は言いました.

6. 金銭面でストレスを感じないでください。

初年度を乗り切って利益を上げるには、マーケティングとビジネスの導入に集中する必要があるため、財務についてストレスを感じる必要はないとシニョレッリ氏は述べています。ビジネスを実現して構築するには、所有者であるあなたが自分自身とあなたの新しいスモールビジネスを信じる必要があります。

適切な予算があれば、適切な投資家から適切な金額を得ることができ、夢に集中してそれを実現する自由と自信が得られる、とシニョレッリ氏は述べています。

7. 貸し手を比較してください。

同じ種類のローンを提供する貸し手でさえ、全く同じ条件を持っている貸し手は 2 つとありません。2 つの貸し手があなたの予算に有利なローン金額を提供してくれる場合、これらのローンの 1 つが他のローンよりも APR が高い可能性があります。ただし、APR の高いローンは期間が短い可能性があります。つまり、他の貸し手の方が借金を返済する負担が長くなります。また、貸し手自体も検討する必要があります。カスタマーレビューを参照して、受け取るカスタマーサポートのレベルを判断してください。あなたを喜んで支援してくれる信頼できる貸し手は、より有利な融資条件を持つ評判の悪い貸し手よりも優れているかもしれません。

8. クレジットスコアを確認してください。

クレジットスコアが低いと、ローンが承認される可能性が大幅に低下します。必要な最低クレジットスコアは、ローンの種類によって異なります。これは、ほとんどのマーチャントクレジットアドバンスの最低 550 ドルから、従来の銀行または SBA ローンの最高 680 ドルまでの範囲です。クレジットスコアが、希望する中小企業向けローンに対して低すぎる場合は、クレジットスコアを上げるために実行できるアクションがあります。

9. 必要な資金を決定してください。

ローンを返済するときに前払い手数料が請求されないように、必要な資金を把握することが重要です。一部の貸し手は、ローン期間が終了する前にローンの一部または全部を支払う場合、前払い手数料を請求します。たとえば、5,000 ドルしか必要ないときに 20,000 ドルのローンを組んで、5,000 ドルしか必要ないことに気付いた後で余分な 15,000 ドルを返済しようとすると、簡単に回避できたはずの手数料が請求されます。

10. 早めに書類を集めてください。

ローンの申請は、申請書に記入するほど簡単なことはめったにありません。通常、大量の書類も提出する必要があります。そのため、すべての書類を整理するのに早すぎるということはありません。これらの文書には、納税申告書と財務諸表を含めることができます。申請するローンに基づいて必要なものを決定するために会計士と話したいと思うかもしれませんが、何があっても準備ができているように、可能な限りすべてをコンパイルすることは決して悪いことではありません.

11. 過ちから学びましょう。

はい、間違いから教訓を学んだ限り、間違いを犯しても問題ありません。

「私は大学を出てすぐに優秀な CPA で 5 年間働き、ビジネスを運営するために必要なことをすべて学びました」と Signorelli 氏は言います。「最初の数年間はまだミスを犯していましたが、基盤は確立されており、何よりも、成功しないという選択肢はありませんでした。それは私の人生であり、あなたが引き受けていることは、あなたが天と地を動かして実現させるというあなたの夢に違いありません。」

重要なポイント:最初の小規模ビジネスローンを申請するときは、予算を作成し、貸し手を比較し、クレジットスコアを確認し、必要な資金調達額を決定します。