与信方針の策定方法

• 与信ポリシーは、どのクライアントまたは顧客があなたの会社から与信を受ける資格があるかを判断するのに役立ち、未払いの債務を回収するために実行する手順の概要を示します。
• クレジットポリシーは、クライアントに説明責任を持たせ、キャッシュフローを改善するために重要です。
• 与信ポリシーには、与信資格、与信限度額と条件、および会社がクライアントと顧客のために設定した請求書と債権回収方法を詳述する必要があります。
• この記事は、与信ポリシーの作成に関心のある事業主を対象としています。

クライアント、顧客、およびビジネスを行う他の人々や組織にクレジットを提供する前に、ビジネスクレジットポリシーを用意する必要があります. 信用を供与する前に確立する要件と条件は、経済的な成功のために事業を立ち上げる上で不可欠な要素です。このガイドでは、クレジットポリシーに含める必要があるすべてのことと、そのようなポリシーが非常に重要である理由を見つけてください.

クレジットポリシーの説明

与信方針とは、会社が顧客に与信を発行し、未払いの債務を回収する方法を定めた一連の条件です。また、会社のどのチーム メンバーがクレジットを付与したり、クレジット条件を変更したりする権限を持っているかを指定します。

特に非常に信頼できる支払人にのみ請求する場合は、開始したばかりのビジネスは、しばらくの間正式な信用ポリシーを持たなくても済む可能性があります。ただし、企業が大量の信用を供与した場合、または顧客の信頼性が低下した場合、適切な信用ポリシーを導入することは、繁栄と経済的困難の違いを意味する可能性があります.

優れた信用ポリシーがビジネスを保護する理由はたくさんあります。

• それは信用資格、条件および手続きを標準化します。
• それは、クライアントと顧客のクレジットの適格性と不適格性を判断します。
• これは、即時支払い割引、延滞金、金利などのクレジット支払い条件を定義します。
• 与信限度額を設定します。
• 未払いの債権を回収するための手順を概説します。
• 与信プロセスにおけるチーム メンバーの役割を指定します。

ポリシー ドキュメントは、社内で使用されます。通常、顧客や一般の人々には見られません。スタッフは、信用ポリシーの情報を使用して、クライアントと顧客の信用契約を作成します。また、最低クレジット スコアや金利などの一部の情報を、クライアント向けの販促資料に使用することもできます。

すべての企業がクレジットの提供を選択するわけではありませんが、多くの B2B 企業はそうすることで恩恵を受けています。

重要なポイント:信用ポリシーとは、信用を供与するクライアント、信用条件、および未払いの債務を回収する方法を決定するために企業が使用する内部文書です。

与信方針の策定方法

クレジット ポリシーを作成するには、次のセクションを含む正式な文書を作成します。

1. 目的ステートメント

信用ポリシーの上部には、文書があなたの会社の信用ポリシーであることを記載する必要があります。この目的ステートメントは簡潔にすることができます。2 つまたは 3 つの文で十分です。

2. 範囲の記述

次に、あなたのクレジットポリシーが管理するクライアントと販売の種類を述べてください. たとえば、特定の規模の企業に対する国内販売のみに適用されるクレジット ポリシーもあれば、海外のクライアントのみに適用されるクレジット ポリシーもあります。

3. 与信および支払条件

おそらく、クレジット ポリシーの最も重要な部分は、クレジット条件に関するセクションです。次の情報を必ず指定してください。

• 与信限度額:許可する与信限度額または範囲を記載します。与信限度額の開始と限度額の引き上げに関する情報を含めます。
• 利率: 利率を決定する方法を説明します。たとえば、プライム レートに特定のパーセンテージを加えたものを使用できます。全員に同じ金利を請求することも、金利範囲を使用することもできます。最も信用度の高い顧客は、会社に与えるリスクが最も少ないため、通常、最も低い金利を受け取ります。
• 手数料:支払いの遅延や信用限度額を超える請求に対する手数料、および資金不足を裏付けとする小切手の罰金について明確に説明します。
• 返済条件:請求書の発行後、クライアントが請求書を返済しなければならない期間を指定します。該当する場合は、企業、銀行、または個人の保証に関する文言を含めます。

4. 与信申請・審査

信用ポリシーには、会社がどのように信用申請を処理し、確立された債権者の信用履歴を確認するかを詳述する必要があります。与信枠の引き下げにつながる可能性のある要因をすべて含めます。同様に、信用状態に影響を与える可能性がある既存の顧客アカウントへの変更に注意してください。

5. 販売条件

営業チームは、特定の顧客に対して与信条件を機能させるために、ある程度の柔軟性を必要とする場合があります。会社のキャッシュ フローを保護しながら売上を最大化するために、チーム メンバーが条件を変更できるようにするテキストを含めます。

6. 信用調査チームの役割

クレジットポリシーに含めるもの

完成したクレジット ポリシーには、次の詳細が記載されている必要があります。

クレジットを受けるお客様の資格

クレジットを提供する前に、クライアントの許可を得て、クライアントの信用調査を実行する必要があります。与信ポリシーには、クライアントが最良の条件で与信を受けるための最低限の要件を記載する必要があります。資格のないクライアントは、より低い与信限度額または不利な条件で承認される場合があります。信用履歴が乏しいクライアントは、通常、債務が担保されない限り、信用を受け取ることから除外されます。

与信限度額

一般に、提供できるクレジットの額は、特定の顧客に対して引き受けるリスクの量と、キャッシュ フローを損なうことなく提供できる合計クレジットの額によって異なります。たとえば、一度に最大 20 人の顧客に与信を提供する予定の場合は、顧客ごとに与信限度額を設定して、キャッシュ フローを損なう危険がないようにします。

さらに、クライアントが返済できないほど多くのクレジットを提供することは避けてください。彼らは定期的に支払いを行い、信頼できることが証明されているため、与信限度額を引き上げることができます。

クレジット条件

企業が 30 日を超えるクレジットを提供する場合、通常は残高に対して利息が請求されます。金利をポリシーに含めます。また、支払い期限、利用可能な支払い方法 (クレジット カードや個人小切手など)、早期支払い割引、延滞料金または限度額超過料金もリストします。

お客様情報のお願い

信用ポリシーでは、顧客が信用を得るために提供しなければならない情報の種類を明記してください。顧客の種類やその他の要因に応じて、この情報には、顧客がビジネスを行っている期間、顧客が信用で受け取ると予想される商品やサービス、財務諸表、および信用スコアが含まれる場合があります。

請求条件

請求慣行の確立は、信用ポリシーの設定と密接に関連しています。既に完了した作業に対する支払いをクライアントに請求する会社 (またはフリーランサー) は、信用モデルに基づいて運営されています。[請求書の作成方法と、フリーランサーが未払いの借金を回収する方法を学びます。]

債権回収条件

どんなに包括的であっても、借りているものを受け取ることを保証するクレジット ポリシーはありません。それでも請求書を支払わない顧客もいます。そのため、優れたクレジット ポリシーには、未払いのアカウントが発生した場合の対応が記載されています。このような措置には、債務を回収するか、少額裁判所でクライアントを訴えることが含まれる可能性があります。

回収ルートに行く必要がある場合は、回収代理店を雇うためのヒントを読み、最適な回収代理店のまとめを参照して、ニーズに合った適切な代理店を見つけてください.

知っていましたか?:信用ポリシーは信用契約と同じではありません。信用ポリシーとは、信用供与の方法を管理するために社内で使用される文書です。対照的に、信用契約は、信用を供与する相手が条件に同意した場合に署名された文書です。

クレジット ポリシーの例

上記の構造に従い、強調したコンポーネントを含めると、信用ポリシーは次のようになります。

この信用ポリシーは、[あなたの会社] の適格なクライアントに信用を付与し、その後この信用を監視するための要件を概説しています。また、既存の顧客のクレジットを変更する方法と、[あなたの会社] の誰がクレジットを発行または変更できるかについても説明します。このポリシーは、米国内のすべての販売に適用されますが、公共部門のクライアントは除外されます。

[あなたの会社] は、各支払いに [金利] を適用して、資格のある顧客に最大 [ここの金額] のクレジットを提供します。[あなたの会社] の与信部門の責任者は、与信枠を拡大または縮小し、与信を発行する前に、特定のクライアントに個人、企業、または銀行の保証を要求することができます。すべてのクレジット返済条件は正味 60 日です。

与信部門は、新規の与信申請を審査してクライアントを承認し、与信額を決定します。信用報告書の信用スコアが低い、信用履歴が 5 年未満、または比率が 1:1 未満であることが示されている場合、申請者の信用レベルは最低額よりも低いと見なされる場合があります。同様に、与信部門は当座預金口座の与信限度額を変更する必要がある場合があります。

クライアントのすべての販売条件は、[あなたの会社] の現在の販売プログラムとプロモーションに従って標準化されています。与信部門の責任者は、販売成果を最大化するために必要に応じて、これらのプログラムおよびプロモーションの条件のすべての変更を承認します。すべてのクライアントの販売条件は正味 60 日です。

[あなたの会社] の信用管理者は、顧客への信用の発行を承認し、信用状況について顧客と話す唯一の権限を持っています。クレジットチームの残りの部分は、債務の支払いに関する指示を提供するためだけにクライアントに連絡します。

企業にとっての信用政策の重要性

信用ポリシーなしで会社を運営することは、本質的に危険です。これは、正式な与信方針を持たない企業が、約束どおりに支払うことができない、または財務上の義務を果たせなかった実績を持つクライアントに無意識のうちに与信を拡大する可能性があるためです。明確なルールがなければ、クライアントをタイムリーな支払いに結び付けることができず、支払いが減るとキャッシュフローが減少する可能性があります。キャッシュ フローが少なくなると、請求書の支払いや事業の収益性の維持が難しくなります。

より明確に言えば、標準化された信用ポリシーに従うことは、クライアントの支払いが遅い、または部分的なものであることが知られている業界で働いている場合、クライアントに説明責任を持たせるのに役立ちます。会社で信用ポリシーを制定するだけで、チームは、支払いを受ける可能性を高めるプロセスに従うことができます。

重要なポイント:クレジット ポリシーは、支払いの可能性が低いクライアントにクレジットを提供することを回避すると同時に、クライアントの説明責任を維持し、キャッシュ フローを増加させるのに役立つため、重要です。

クレジットポリシーを機能させる

信用供与を開始する前に、ビジネス信用ポリシーを実装する必要があります。あなたの会社でクレジットを扱うすべてのチーム メンバーは、このポリシーを理解し、参照する必要があります。

また、顧客やクライアントとの販売促進やクレジット契約など、対外コミュニケーションを作成する際にも、この内部文書を参照する必要があります。新しいポリシーを導入することで、あなたとあなたのチームは、ビジネスと顧客の両方に利益をもたらす一貫した決定を下すことができ、今後数年間の一貫した財務成長につながります。

Sally Herigstad がこの記事に寄稿しました。