経済的独立、早期退職 (FIRE) 運動の説明

2023/01/12

FIRE は、Financial Independence, Retire Early Movement の頭字語です。
FIRE 運動の目標は、合理的なライフスタイルを維持しながら、懸命に働き、収入を下回る生活を送り、早期退職することです。
FIRE番号を達成するために貯蓄する必要がある金額は、年収、地理的な場所、株式市場への信頼によって異なります.
この記事は、FIRE 運動の利点と欠点を探る起業家と専門家を対象としています。

24 歳でコンピューターサイエンスの修士号を取得して卒業した後、Jeremy Schneider は Microsoft からの求人を断り、自分の会社 RentLinx で働きました。クレジットカードだけで生き延びた彼は、12,000 ドルの借金を抱えていました。

しかし、数年間自力で事業を立ち上げた後、30 歳までに Schneider は会社で利益を上げ、会社で最低の 36,000 ドルの事業主の給与を自分に支払っていました。シュナイダーは質素で、給与の 5,000 ドルを Roth IRA に投資しました。これは 52 歳で引退するのに十分な額です。

34 歳までに会社を 7 桁で売却し、36 歳までに銀行に 300 万ドルを残して退職し、キャリアはわずか 12 年でした。

「今日、私は家をひっくり返し、ビーチバレーボールのコーチをし、[パーソナルファイナンスクラブ] で働き、写真を撮り、旅行をしています」とシュナイダーは引退についてブログに書いています。

シュナイダーは、FIRE (Financial Independence, Retire Early) 運動の支持者であり、積極的な貯蓄と投資を説き、数年または数十年も早期に退職できるようにすることを説いています。FIREムーブメントとその長所と短所を探り、専門家がFIREが自分にとって正しい行動方針であるかどうかを判断できるようにします.

参考までに:中小企業の経営者で退職金制度のオプションを検討している場合は、中小企業向けの最適な退職金制度オプションのレビューを読んで、ニーズと価値観に合ったものを選択するのに役立ててください。

経済的自立、早期退職運動とは何ですか?

FIRE とは、Financial Independence、Retire Early の略です。この運動は、典型的な退職年齢よりも数年または数十年早く働くことをやめるために、退職金に資金を提供することを優先しています.

「FIRE」とは、遅れた満足を信じることです。目標は、合理的なライフスタイルを維持しながら、退職するのに十分な貯蓄をするまで、懸命に働き、収入を下回る生活を送ることです。言い換えれば、70 代で退職するまでほとんど貯蓄をせずにほとんど給料を払って生活することもできますし、残りの人生を利息だけで生活するために、早い段階でハードワークに集中して犠牲を払うこともできます。

FIRE は、Reddit フォーラムや Mr. Money Mustache などの個人金融ブログで何年も議論されてきましたが、2018 年のニューヨークタイムズの記事まで主流の意識にはなりませんでした。それ以来、FIRE ライフスタイルを考える人々のために、多くの書籍やインターネットリソースが登場しました。

誰もがシュナイダーのようなソフトウェアエンジニアでなくても機能するわけではありません。早期かつ頻繁な投資と極度のペニーピンチの組み合わせにより、一部の支持者は5桁の給与で30代までに退職しています.

FIRE運動を始めたのは誰?

FIRE運動のルーツは、 1992年に『Your Money or Your Life』という本を書いたヴィッキー・ロビンとジョー・ドミンゲスにまでさかのぼることができます。お金を稼いでいる。

このアイデアは 90 年代初頭に生まれましたが、従来の退職スケジュールに代わるものを探している人々に受け入れられるまでに 20 年以上かかりました。

FIRE運動はどのように機能しますか?

FIREムーブメントは、主に経済的自立とあなたが送りたい人生を送ることに焦点を当てています. これを達成するために、FIRE 運動の支持者は支出を削減しながら、スマートな投資や受動的収入を生み出す新しいベンチャーの開始を通じて、現在の収入を増やす方法を見つけています。

積極的な貯蓄と投資は、FIRE運動の核心です。FIRE を達成しようとしている多くの人は、収入の約 50% を積み立てていますが、目標によっては、最大 75% が必要になる場合があります。最終的な目標は、毎年資金の 4% を引き出すのに十分なお金を貯めることです。その数に達すると、経済的自立が達成され、早期退職できます。

FIREムーブメントのバリエーションは？

誰もが早期リタイアに熱心に取り組んでいるわけではありません。FIREの支持者の中には、人生のより良いものを好み、スピンオフの動きはさまざまなレベルのコミットメントに対応しています.

Fat FIREは、引退に備えてより大きな巣の卵を作ることに焦点を当てています。その支持者は、退職後にアッパーミドルクラスのライフスタイルを送り、より積極的に貯蓄したいと考えています.
Lean FIREは、目標を達成するためにミニマリストまたは非消費者のライフスタイルを選択し、質素な角度から経済的自立に取り組みたい人向けです。
Barista FIREは、健康保険を維持するために退職後も働き続けることを計画している方を対象としています。
Coast FIREとは、退職に必要な収入を生み出すのに十分な資金を早期に投資することを意味します。これには、利子や利益を集め続けるお金を貯めることが含まれ、働かなくても自然に成長します。

早期リタイアにはいくら必要？

Reddit の Financial Independence フォーラムでは、4% ルールが宣伝されています。これは貯蓄からの「安全な引き出し率」を指します。過去の株式市場のリターンに基づいて、生活するのに十分な金額ですが、ポートフォリオが成長し続けると安全に想定できるほど小さい金額です。

よく引き合いに出される退職後の目標である 100 万ドルに対して、これは世帯にとって年間 40,000 ドルの費用がかかることを意味します。贅沢なライフスタイルとは言えませんが、FIRE の支持者にとっては余暇を過ごす価値があります。

もちろん、突然の棚ぼたや投資収益率の大幅な上昇は、物事をスピードアップさせることができ、シュナイダーのような話を簡単に軽視することができます. それでも、36,000 ドルの給与と同じ消費習慣があれば、Schneider は、会社を売却しなくても、50 代前半で自力で億万長者の地位を獲得していたと見積もっています。

「私は起業家の道を選びましたが、その日の仕事の給料で発火したいのなら、おそらくある種の副業を始め、その収入のすべてを投資に投じ、40代で引退したでしょう」と彼は言いました.

それが簡単だと言っているわけではありません。

「莫大な特権と不当な利益を得ていたことを完全に認めます」とシュナイダーは言いました。「大学を無借金で卒業できたのは、主に両親のおかげです。これは私に与えられたものです。収入以下の生活を送り、インデックスファンドを購入して保有することだけが、私をここまで導いたのではありません。」

FIREには代償が伴う

FIRE運動は魅力的かもしれませんが、万人向けではありません。現実的には、生活費を超えて給料を稼ぐのに十分なスキルと機会を持っている人だけがアクセスできます。

FIRE にはまた、困難な選択を行い、今日よりも明日の幸せを優先することも含まれます。ある読者はニューヨーク・タイムズ紙の記事で、「お金のために、自分が嫌いなことに懸命に取り組み、途方もない額を貯め、ほとんどの楽しみをあきらめて、控えめに暮らし、後年やりたいことをすることができる」とコメントしました。火の動き。「謙虚に生きて、最初からやりたいことをやってみませんか？」

アメリカ人の平均余命が低下していることを考えると、このトレードオフは特に深刻であり、FIRE 支持者は人生の楽しみを無駄に延期している可能性があります。

FIRE は究極のワークライフバランスハックですか?

FIRE は、ワークライフバランスを改善するためのもう 1 つの考え方かもしれません。初期の段階で仕事を優先し、後で他のすべてが優先されるようにします。「私は同僚が好きですし、自分の仕事も好きです」と別のニューヨークタイムズのコメンターは言いました。人生は短いです。1 分待ってください。働くよりもやりたいことを 20 個あげましょう。」

FIRE はまた、有給かどうかにかかわらず、実際に楽しめる仕事をするための経済的自立を人々に与えることができます。

FIRE について考えるもう 1 つの方法は、個人の幸福を最適化することです。「私を幸せにしてくれるのは自由です」とシュナイダーは言いました。「自分の時間で好きなことをすることができます。好きなときに旅行。人を助ける。私がやりたいことに取り組みます。違いを生む何かをしてください。家を所有することが本当に私を幸せにするものなら、別の選択をするかもしれません。」

FIREは起業家に適していますか?

多くの人は、9 時から 5 時までの仕事よりも時間を管理したり、より多くのお金を稼いだりするために起業家になります。このため、起業家と潜在的な FIRE 支持者との間には自然な重複があります。

ただし、骨の髄まで経費を削減することは、常に賢明な成長戦略とは限らないため、早期退職して成功するビジネスを成長させるという目標は緊張している可能性があります。さらに、多くのアメリカ人は退職後にビジネスを始めたいと考えています。

起業家は、FIREに飛び込む前に、ビジネスの目標と個人的な目標、およびそれらの目標がどのように相互作用するかを考慮して、全体像を検討する必要があります. 起業家がFIREを追求することを選択した場合、彼らは賢明に投資し、事業主が自分自身を守るために退職貯蓄戦略を実施する必要があります.

知っていましたか?:団塊の世代の退職者の多くは、退職後の生活を経済的に生き抜くことに不安を感じています。多くの人は、キャリアを引退した後も、少なくともパートタイムで働き続けることを計画しています。

FIREは非常に個人的な選択です

最終的に、FIRE を追求することは非常に個人的な決定です。それをやり遂げることができる人にとって、成功したFIRE戦略は、長期にわたるリラクゼーションと個人的な充足のロックを解除するかもしれませんが、今日のストレスを、最初に期待したほど長くも楽しくもない退職と交換することを意味するかもしれません. これらのトレードオフに価値があるかどうかを判断できるのは、個人だけです。

Ross Mudrick と Stella Morrison は、この記事の執筆と報告に貢献しました。ソースインタビューは、この記事の以前のバージョンに対して実施されました。