クレジットカードでスタートアップに資金を提供することの長所と短所

2023/01/24

正しく使用すれば、クレジットカードは中小企業にとって便利な資金調達ツールになります。
クレジットカード借入の長所には、株式の管理を維持すること、安価な資本にアクセスすること、および担保を回避することが含まれます。
借入の短所には、合併費用、信用被害、責任問題、不十分な資金調達、および適格性の問題が含まれる可能性があります。
この記事は、スタートアップ費用の一部をクレジットカードで賄うことを検討している起業家向けです。

スタートアップの資金調達にクレジットカードの使用を検討していますか? 一部の起業家にとって、それが新しいビジネスを軌道に乗せる唯一の方法です。市場調査会社 Clutch による2020 年の調査では、回答者の 13% がスタートアップ資金をプラスチックに依存していることがわかりました。

Capital One の元シニアディレクターである Odysseas Papadimitriou 氏によると、クレジットカードによる新しいベンチャーの資金調達は素晴らしいものですが、リスクも伴います。クレジットカード比較マーケットプレイス WalletHub の現在の CEO 兼創設者である Papadimitriou 氏は、事業費をクレジットカードに請求することの内訳を教えてくれました。

スタートアップ資金としてクレジットカードを使用する利点

新しい事業の資金を調達するために資金を借りるのはリスクのように聞こえるかもしれませんが、そうするのにはいくつかの正当な理由があります。

「スタートアップの資金調達にクレジットカードを使用するメリットは、利便性をはるかに超えていますが、それは確かに重要な要素です」と Papadimitriou 氏は述べています。お持ちのカードを使用する場合でも、新しいアカウントを申請する場合でも、メリットは魅力的です。

最大エクイティ

一般に、スタートアップの立ち上げに伴うリスクを喜んで引き受ける人は、自分には儲かるアイデアがあると信じています。したがって、コントロールを維持することは魅力的です。

外部からの資金援助なしでビジネスアイデアを進めることができればできるほど、会社の資本をより多く自分で確保でき、対処しなければならない監視を減らすことができます。したがって、クレジットカードを使用すると、会社の利益はあなたに残ります。

低金利または無金利の取引

低金利の普及により、銀行は信用力のある個人や事業主に魅力的なパッケージを提供することが一般的になりました。多くのクレジットカード発行会社は、期間限定で 0% の金利を提供しています。新規購入用のものもあれば、残高移行用のものもあります。

今後または過去の購入で 1 年以上の融資手数料を回避することで、会社の収益を向上させることができます。説得力のある例の 1 つに、Chase の Slate Edge があります。これは、18 か月間、購入と残高の移行に 0% の APR を提供します。残高移行手数料もありません。これは通常、移行した金額の 3% です。

担保要件なし

クレジットカードを使用してビジネスを活性化することの短所

もちろん、クレジットカードによるスタートアップの資金調達に関連する潜在的な問題も数多くあります。ビジネスを軌道に乗せるためにカードを申請して使用する前に、それらが何であるかを知る必要があります。

絡み合ったビジネスと個人の費用

ビジネスベンチャーの資金調達にクレジットカードを使用すると、ビジネスと個人の財政の区別が曖昧になることがあります。これらの変更をすべて完全に個別に保持する必要があり、それには献身が必要です。それらが混在すると、会計がオフになり、控除可能な費用を特定するために項目をふるいにかける必要があるため、課税時間がより複雑になります.

潜在的なクレジットスコアの損傷

自分の会社が成功するとどれほど確信していても、ほぼすべてのスタートアップは本質的にリスクを伴います。資金源としてクレジットカードを使用する場合、個人のクレジットスコアでギャンブルをしていることになります。アカウントで行うことはすべて信用報告書に記録され、請求額が多すぎたり、支払いを怠ったりすると、スコアが低下します。これでは、他のクレジット商品に申し込むときに大変なことになります。

訴訟の個人的リスク

あなたの会社が成功しなければ、あなたがクレジットカードで負った負債は、あなたの経済的および法的責任になります。コレクターは、あなたの会社の資産だけでなく、あなたの個人的な収入や資産から借りているものを取り戻そうとするかもしれません. 責任を果たさない場合は、未払いの残高について訴えられる可能性があります。

貸主保証なし

ビジネスクレジットカードの資格を得るために、発行者はあなたの支払い能力だけでなく、あなたの個人的な信用状態も評価します. 過去にクレジットに問題があった場合は、クレジットレポートとクレジットスコアが既に破損している可能性があります。その場合、ビジネスの立ち上げや成長に役立つ最高のカードを利用できない可能性があります。

下限

通常、クレジットカードは無担保であるため、発行者は多額の与信枠を付与する際にかなりのリスクを負います。このため、使用制限は、有担保ローンや与信枠よりも低くなる場合があります。クレジットカードは通常、50,000ドルのマークでタップアウトします。かなりの金額を借りる必要がある場合、クレジットカードだけでは、必要な資金が不足する可能性があります。

過伸展しやすさ

クレジットカードを使えば、すぐに返済できる以上の出費を驚くほど簡単に済ませることができます。もしそうなら、あなたは何年も続くことができる借金に終わるでしょう。クレジットカードの多くは複利と金利が高いため、融資手数料によって残高が非常に高くなります。また、別の資金調達オプションを申請したい場合は、その借金があなたを不適格にする可能性があり、特に条件の良いローンの場合はそうです。

クレジットカードでスタートアップに融資する方法

それでもクレジットカードでビジネスの資金を調達したい場合は、正しい方法で行うためのヒントをいくつか紹介します.

1. 充電計画を作成します。

1 回の請求でも行う前に、クレジットカードの用途を決めてください。配送やマーケティングなどの特定の費用にのみ使用したい場合があります。あなたが何をするにしても、カードにすべてを入れてはいけません。最善を尽くしてください。APR が 0% のカードを開くと、残高の請求と繰り越しの柔軟性が高まりますが、通常の金利が適用される前に債務を返済するようにしてください。

2. 短期の借金をする。

期日までに全額を完済する習慣をつけましょう。そうすることで、30日間の無利子ローンが保証されます。分割払いが必要な場合もありますが、3 か月または 4 か月以上延長しないでください。数回の分割払いでクレジットカードの負債を削除するのにかかる時間を計算し、残高がゼロになるまでその支払いスケジュールにコミットします。

3. 報酬を最大化します。

報酬の高いクレジットカードは、ビジネスオーナーの親友になることができます。紹介ボーナス付きの新しいカードを手に入れれば、有利なスタートを切ることができます。高額な商品を購入すると、発行者は相当額のポイントまたはキャッシュバックを提供します。

たとえば、Bank of America の Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard は、口座開設から最初の 90 日以内に $3,000 を請求した後、$300 のオンラインステートメントクレジットを提供します。どの特典カードを取得しても、課金プランに従って使用して、特典を継続してください。利息が適用される前に残高を支払うことで、プロセスの恩恵を受けることができます。

クレジットカードによるスタートアップへの資金提供の代替手段

クレジットカードは、ビジネスウォレットの優れた追加機能となりますが、他にも選択肢があります。

個人資本

あなたの個人的な財政能力を見過ごしてはいけません。貯金や投資口座にお金を預けている場合は、それを利用することを検討してください。また、ホームエクイティ信用枠 (HELOC) を使用して自宅のエクイティを使用するか、貴重品を売却して収益を使用して一部の費用を賄うこともできます。実際、自分の現金をビジネスに投資すればするほど、より慎重に使う傾向があります。

ビジネスローン

銀行、信用組合、またはオンラインの貸し手から借りるビジネスローンは、改修や高価な設備など、時間をかけて返済したい主要な支出に最適です. 通常、金利はクレジットカードよりも低く、毎月の定額支払いにより、毎月送金する必要がある金額を当て推量で計算する必要がなくなります。2023年の最高のビジネスローンの概要で、現在利用可能なものを確認してください.

友達と家族

あなたを愛し、信頼している人々は、あなたの会社のために喜んでお金を貸してくれるかもしれません。ただし、このタイプのローンには非常に注意する必要があります。それがうまくいかず、その人に返済できない場合、大切な関係は危険にさらされています. 各当事者が同じページにいる必要があります。お金を何に使うか、いつどのように返済するかなど、すべての条件を書き留めます。両当事者が文書に署名し、コピーを提出する必要があります。

外部投資家

別の資金調達オプションは、裕福な個人をあなたのスタートアップのエンジェル投資家にすること、またはあなたの会社の株式と引き換えにあなたのアイデアを支援することに関心のあるベンチャーキャピタル会社を見つけることです.

Kickstarter や Indiegogo などのクラウドファンディングプラットフォームは、支出を生み出すもう 1 つの方法です。引き換えに、サポーターに製品、株式、またはローンの利息を送る必要がある場合があります。

あなたの中小企業に適した資金調達を見つける

事業を立ち上げるための資金をどこから調達しても、長所と短所があります。どのような方法であれ、スタートアップに資金を投じるだけでは成功は保証されません。

「このお金を効率的に使うこと、そして多くの努力と少しの幸運も不可欠です」とパパディミトリウは言いました。ほとんどの場合、保守的な借入アプローチが最善の策です。

Business News Daily のスタッフは、この記事の執筆と報告に貢献しました。ソースインタビューは、この記事の以前のバージョンに対して実施されました。