FDCPAとは何ですか?

• Fair Debt Collection Practices Act は、第三者の債権回収者と債務者とのやり取りを管理する連邦法です。
• FDCPA は、ほとんどの第三者債権回収者に適用されますが、債務返済を求める会社には適用されません。
• FDCPA の下では、第三者の債権回収者が嘘をついたり、特定の時間や場所以外で債務者に電話したり、債務者を脅したりすることは許可されていません。
• この記事は、回収中の権利を知りたい事業債務者と、回収時の限度を知りたい事業債権者を対象としています。

債権者として、債権回収業者を雇うことは気がかりな最後の手段のように感じることがあり、債務者として、債権回収業者との取引は非常にストレスになる可能性があります. どちらの場合も、連邦公正債権回収慣行法 (FDCPA) の条項を知っていれば、債権回収プロセスが法的および倫理的な境界内で進行していることを安心させることができます。この重要な債権回収法については、以下をご覧ください。

FDCPAとは何ですか?

FDCPA は、債権回収機関やその他の第三者の債権回収業者が債務者とやり取りする方法を規制する唯一の連邦法です。FDCPA の規定には、債権回収者が債務者とその友人や家族にいつ、どこで、どのくらいの頻度で連絡できるかについての制限が含まれています。

FDCPA 違反は、債権回収者および債権者に対する訴訟の根拠となります。この点は重要です。FDCPA は実際の債権者ではなく第三者にのみ適用されますが、債権者と第三者の両方が FDCPA 違反で訴えられる可能性があります。

ご存知でしたか?:多くの州には独自の FDCPA 債権回収法がありますが、これらの州のバージョンは多くの場合、非事業債務のみを管理しています。

FDCPA はどのように機能しますか?

前述のように、FDCPA は債権の回収に関与する第三者の行為にのみ適用されます。これは、あなたの会社が料金を支払わないクライアントからのお金を待っていて、あなたが集金業者を雇っている場合、FDCPA は集金業者には適用されますが、あなたには適用されないことを意味します。さらに、FDCPA は、クレジット カード債務や特定の住宅ローンなど、中小企業にとって重要なほぼすべての種類の債務を対象としています。

FDCPA の対象となるのは誰ですか?

FDCPA は、債権回収者の大多数に適用されます。これは、「別の個人または機関のために消費者債務を定期的に回収する、または回収しようとするあらゆる人物」と定義されています。ただし、特定の債権回収者は免除されます。これらは、ビジネス目的に関連する除外された債権回収者の一部です。

• 第三者ではなく直接債務を回収する債権者
• 学生ローンや住宅ローンなど、コレクターが作成したものの、サービスを継続しながら売却した債務
• 第三者回収プロセスの開始時にデフォルトではなかった債務
• 請求書ファクタリングなどの商業信用取引のために担保された債務

この免除は、企業が債務の元本として、FDCPA のガイドラインの範囲外で行動する能力を体系化したものです。ただし、FDCPA の残りの部分は第三者の債権回収業者を規制しているため、債権回収サービスを使用する企業は、代理店が法律を遵守していることを確認する必要があります。

知っていましたか?: FDCPA は、ほとんどの第三者の債権回収者に適用されますが、ビジネス上の目的で、あなたの会社を意味する可能性のある債権のオリジネーターには適用されません。

FDCPA に準拠するためのヒント

あなたの会社が債務返済を求めている場合は、雇用する前に将来のエージェンシーと FDCPA について話し合い、彼らが次の規則に従っていることを確認する必要があります。

1. 借りている以上のお金を要求しないでください。

第三者の債権回収業者は、債権者が債務者から求めている金額を膨らませることはできません。同様に、債権回収者は利子やその他の手数料を債務に追加することはできません。彼らは、法的に義務付けられた検証レターに示されている負債の額についてのみ話し合うことができます（これらについては後で詳しく説明します）. ただし、FDCPA には、債権者自身が延滞料金や利息を追加して期限切れの請求書を再発行することを妨げるものは何もありません。

2. 特定の時間外に債務者に電話しないでください。

FDCPA に注意を払う債権回収機関は、午前 8 時より前または午後 9 時以降に債務者に電話することはできません。ただし、債務者が債権回収会社に時間外の発言を依頼することは認められています。

3. 債務者の職場に電話しないように頼まれた場合は、電話しないでください。

債務者が、第三者の債権回収者が債務者の職場に電話をかけないよう要求した場合、FDCPA は、第三者がこの要求に従うことを義務付けています。ただし、FDCPA は、債務者が第三者に自分の携帯電話や自宅の電話に電話をかけないように要求することを許可していません。債権者自身は、そのような電話での制限に直面していません。特に、FDCPA は電子メールやソーシャル メディアのコミュニケーションを明示的に管理していません。

重要なポイント:フリーランサーは、迅速な支払いに関して独自の課題を抱えています。フリーランサーが 90 日以上未払いで、未払いの請求書が回収業者に支払う金額よりも価値がある場合は、回収業者を雇うことをお勧めします。

4. 債務者が弁護士を雇っている場合は、債務者に直接連絡しないでください。

債権回収弁護士を雇う債務者は、自分自身と債権回収機関との間に実質的な障壁を効果的に配置します。FDCPA の下では、債権回収機関は、債務者自身ではなく、債務者の弁護士に連絡する必要があります。債権者が債務者が弁護士を雇ったことを知った場合、債権者は直ちに債権回収会社に警告する必要があります。

5. 債務者の家族や友人に何度も連絡しないでください。

おそらく嫌がらせに近い戦術をとっている徴収機関について聞いたことがあるでしょう。この評判の一部は、債務者の友人や家族に連絡するという債権回収者の一般的な戦術に由来しています。ただし、FDCPA の下では、第三者の債権回収者がこれを行うことができるのは 1 回だけです。会話中に借金について言及することはできません。代わりに、債務者を見つけることに焦点を当てる必要があります。

6. 債務者の債務を確認します。

回収プロセスは、債務者にとって非常にストレスがたまり、疲れ果ててしまう可能性があります。これが、取立て機関が債務者に確認通知と呼ばれるものを送信しなければならない理由の一部です。この通知は、債務者が借りているお金を説明し、確認します。債務者は、債権回収機関からの最初の聴聞会から 5 日以内にそれを受け取る必要があります。この検証通知は、債務者が債務が不当または不正確であると感じた場合に、償還のルートについても教育する必要があります。

7. 債務者を脅迫しないでください。

債権回収会社は法律事務所ではありません。訴訟を起こすと脅したり、実際に訴訟を起こしたりすることはできません。裁判所や保安官ではないため、債務者の賃金を差し押さえたり、財産を差し押さえたり、これらの行為を脅したりすることはできません。FDCPA は、第三者機関が冒涜や暴力の使用を含め、債務者を脅迫しないことを義務付けています。

さらに、債務事件で裁定を下すことができるのは裁判官だけであり、保安官と元帥だけがそれらを執行することができます。債権回収機関は定期的に債務者に連絡し、信用報告書を修正して回収中の債権を表示することができます。

8. 誤解を招くような発言をしたり、虚偽の文書を送信したりしないでください。

債権回収業者が弁護士、私立探偵、裁判所職員、またはその他の威圧的な人物になりすますことは前例のないことではありません。しかし、FDCPA は徴収機関がそうするのを一方的に禁止しています。FDCPA は、第三者の債権回収者が口頭と書面の両方で虚偽の請求を行うことを禁止しています。

債権回収機関は、債務が犯罪であると述べたり、法的または司法的なレターヘッドで通信を送ったりすることはできません. 代わりに、債権者が雇った債権回収弁護士だけが、法的レターヘッドで通知を送ることができます。FDCPA は技術的には債権者に直接適用されませんが、債権者が虚偽の陳述をしたり、他人のふりをしたりすることは依然として広く嫌われています.

FDCPA違反

債権回収者が FDCPA に違反した場合、債務者 (または連絡があればその家族や友人) は訴訟を起こし、訴訟に勝つ可能性があります。債務者に有利な裁定は、第三者の債権回収者および場合によっては債権者自身からの次の支払いを要求する場合があります。

• 身体的および精神的苦痛に対する損害賠償
• 賃金の紛失または差し押さえ
• 最高$ 1,000の法定損害賠償
• 弁護士費用

このような場合、裁判官は、第三者の債権回収者が債務者に電話したり、手紙を送ったりすることを禁止する差し止め命令を出すことができます。第三者の債権回収業者が FDCPA に準拠している場合、そのような裁定はそもそも回避できます。

FDCPA は債権回収プロセスのガイドラインです

債権回収者として、FDCPA またはこのガイドを参照して、一線を越えていないことを確認できます。コレクターが連絡を取り合っている人物として、FDCPA またはこのガイドは、あなたの権利について記入することができます。要するに、あなたが債権者である場合は、回収代理店が列に並んでいることを確認してください. あなたが債務者である場合は、償還請求権があります。借金は恐ろしいものですが、世界の終わりではありません。