代替融資を検討していますか？探すべき6つの危険信号

2023/01/12

代替貸し手は、事業主に小規模で迅速なローンを提供する非機関の会社です。
セキュリティで保護されていない Web サイト、不明確な利用規約、および償却スケジュールの把握が難しいことに注意してください。
評判の良い融資会社は、あなたに契約を迫ることは決してありません。代わりに、すべての質問に答えるには時間がかかります。
この記事は、代替資金調達で何を避けるべきかを知りたい起業家や中小企業の経営者を対象としています。

中小企業の銀行ローンを取得するのは難しい場合があります。近年、承認件数は増加傾向にありますが、新会社は財務履歴が不足しているため、考慮されないことがよくあります。厳格な信用とキャッシュフローの基準と収益の最低基準を満たしていても、融資プロセス全体には時間とエネルギーが必要です。

従来の資金調達の煩わしさを回避するために、企業は代替の貸し手、つまり事業主に小規模で迅速なローンを提供する非機関の会社に目を向けることがよくあります。別の貸出ルートを検討している場合は、これらの貸出元のマイナス面と危険信号のいくつかを理解することが不可欠です.

知っていましたか?:中小企業向け融資の確保を妨げている要因としては、信用履歴が乏しいこと、キャッシュフローが少ないこと、未払いの融資申請が多すぎることが挙げられます。

代替融資はどのように機能しますか?

代替の貸し手には、数週間または数か月ではなく、数日で資金を調達できるという利点もあります。

融資を受けられる可能性が高く、迅速な資金調達が可能なオルタナティブレンディングは、実際には良すぎるように思えるかもしれません。

「すべてのローンが同じというわけではありません」と、Raymond James & Associates の CPA および認定ファイナンシャルプランナーである Jordan Niefeld 氏は述べています。「金融機関は融資によってお金を稼いでいますが、[借り手は] 宿題をしなかったために、高額な請求書や利子を得ることができました。」

重要なポイント:多くのビジネス貸し手は信頼できる信頼できるものですが、他の多くの貸し手は、ビジネスの評判と信用スコアを台無しにする可能性があります。

オルタナティブレンディングのレッドフラグ

信頼できる組織と契約していることを確認したい場合は、潜在的な代替の貸し手を評価する際に注意すべき 6 つの危険信号を以下に示します。

別の貸し手の Web サイトは安全ではありません。

基本的なインターネットの安全性とは、セキュリティで保護されていない Web サイトを介して機密性の高い個人情報や財務情報を送信しないことを意味します。Advisor.com の創設者である Hunter Stunzi 氏は、個人情報が安全に転送されることを証明する有効な SSL 証明書を持たないサイトは、あなたの情報を盗もうとしている可能性が高いと語っています。

代替の貸し手の Web サイトナビゲーションバーでは、URL に「https」とロックアイコンが表示されます。これは、サイトが安全かどうかを確認する簡単な方法であると Stunzi 氏は説明し、借り手になる予定のある人は、Norton Safe Web などのプログラムを使用してサイトをチェックし、検証済みのビジネスに登録されていることを確認するようアドバイスしています。

ウェブサイトで細字を見つけることができません。

正当な貸し手は、プライバシーポリシー、利用規約、およびその他の法的開示を Web サイトのどこかに含める必要があります。Stunzi 氏は、これらの項目は、貸し手が提供を求める前に、あなたの情報をどのように使用する予定であるか、また、Web サイトを使用する際に同意するすべての事項を示していると述べています。

この情報が見つからない場合、個人データが第三者に販売されることに無意識のうちに同意している可能性があり、その結果、不必要で有害な信用調査が行われる可能性があります。

貸し手は、償却スケジュールや完全なローン条件を開示しません。

ローンを確保しようとするときの重要な考慮事項の 1 つは、返済できるかどうかを知ることです。ローンの条件と償却スケジュールは、利息がどのように発生するか、支払いの何パーセントが利息に充てられるか、ローンに関連する他の手数料があるかどうかを分類します。

ニーフェルド氏は、評判の良い貸し手は、この情報を提供し、特に支払いが遅れたり、支払いを怠ったりした場合に、ローンが時間の経過とともにどのような費用がかかるかを徹底的に説明できるはずであると述べました.

Quanta HCM の共同創設者兼会長であるジム・ソルターズ氏は、「手数料の開示と定義を望まない貸し手またはブローカーは危険信号です」と付け加えました。「あなたには、自分が何を払っているのか、なぜそれを払っているのかを理解する権利があります。あなたの要求が無視されている、または見過ごされていると感じた場合は、新しい貸出パートナーを見つけます。」

貸し手には紙の証跡がありません。

優れた貸し手は、堅牢なビジネス Web サイト、信頼できる顧客レビュー、ソーシャルメディアの存在など、自分自身に関する何らかの情報をオンラインですぐに入手できます。その会社が正当な現在の顧客を持っていることを示唆するものが何も見つからない場合は、その貸し手を再検討するのが最善かもしれない、と Stunzi はアドバイスした. 彼はまた、「スクイーズページ」 (会社またはその融資に関する情報にアクセスするために個人情報を要求する連絡フォーム) は、潜在的な詐欺の警告サインであると述べました。

貸し手は、あなたに必要以上のお金を借りさせようとしています。

通常、必要以上のお金にアクセスできることは良いことです。ただし、借りるときは、かみきれないほど噛まないようにすることが重要です。ソルターズ氏は、あなたのビジネスに必要な額よりも大きな融資額に同意することを望んでいる貸し手と契約しないよう警告しました.

「貸し手やブローカーが必要以上のお金を取るように圧力をかけている場合、それは取引を終了する明確な兆候です」とソルターズは言いました. 「大規模な取引は、より大きなコミッションを意味しますが、[ローンで]逆さまになる可能性があります。」

貸し手はあなたにすぐに契約書に署名するよう圧力をかけます。

ローンを組むことは、大小を問わず、深刻な経済的コミットメントです。何かに同意する前に、ローンの契約条件と支払いスケジュールに満足できるように、貸し手に必要なだけ多くの質問をすることができます。

Stunzi は、貸付担当者が、すべてのレビューを許可する前に書類への署名を強要しようとした場合は、その場を離れるべきだと警告しています。これは、利用可能な複数のローンオプションがある場合に特に当てはまります。良い貸し手はアドバイザーとして行動し、最終決定を下す前にそれぞれの長所と短所を説明してくれると、ソルターズ氏は説明した.

「人々は銃を飛ばし、何をしようとしているのか理解せずに書類に署名します」と Niefeld 氏は付け加えました。「[署名する前に]ローンと借り手としての責任を本当に理解してください。計画の一部になりましょう。何も「売られ」てはいけません。」

オルタナティブファイナンスのメリット

レッドフラグテストに合格した貸し手が見つかった場合、代替の資金源はあなたのビジネスに大きな利益をもたらす可能性があります.

簡単な申請プロセス:代替の貸し手は、商業銀行と同じ規制の対象とならないため、多くの場合、申請プロセスはそれほど面倒ではありません。
迅速なローンの資金調達:ほとんどの代替の貸し手は、承認された場合、申請から数日以内にローンに資金を提供できます。これは、中小企業の経営者が時間に敏感な機会を利用するのに役立ちます。
柔軟な返済条件:代替の貸し手は、多くの場合、借り手の返済をどのように構成するかについてより柔軟です。
繰り返しのビジネス:代替の貸し手は繰り返しの顧客が大好きです。少額の融資が承認され、期日までに返済すれば、ビジネスの成長を支援するために引き続き使用できる迅速な資金源を手に入れることができます。

検討すべき評判の良い代替貸し手

精査された代替の貸し手を探している場合は、最高のビジネスローンのおすすめをチェックしてください. さらに調査することを検討する価値のある代替の貸し手にスポットライトを当てます。

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代替融資を選択するときは注意してください

オルタナティブレンディングは、従来の融資とは大きく異なります。正しく使用することで、企業に独自のメリットをもたらしますが、潜在的な問題をはらむ可能性もあります。中小企業の資金調達を求めるときは、危険信号に注意し、常に評判の良いプロバイダーを使用してください.

Dock Treece は、この記事の執筆と報告に貢献しました。ソースインタビューは、この記事の以前のバージョンに対して実施されました。