2022年の中小企業の資金調達の傾向

• 中小企業の経営者は 2020 年に壊滅的な打撃を受けましたが、2022 年を楽観視する理由があります。
• クレジットカード発行会社と貸し手は再び営業を再開しており、資金調達が容易になります。
• 中小企業の経営者がキャッシュフローを管理するのを支援する上で、テクノロジーは引き続き重要な役割を果たします。
• この記事は、2022 年の中小企業の資金調達の傾向についての洞察を求めている事業主を対象としています。

COVID-19 パンデミックによってもたらされた荒廃にもかかわらず、中小企業が 2022 年に向けて楽観的になる理由があります。ワクチンが展開され、給与保護プログラムの別のラウンドが行われ、貸し手は再びビジネスを開始します。

Capital Oneが最近中小企業の経営者を調査したところ、67% が 2022 年にはパンデミック前の業務と収益に戻るという自信を表明していることがわかりました。一方、中小企業の経営者の 60% は、米国経済の見通しが新しい年。

Plastiqの社長兼 COO である Sameer Gulati 氏は、次のように述べています。「物事は第3四半期または第4四半期に再開し、再び成長し始めるはずです。」

それは、典型的な中小企業の経営者にとって、ビジネスが通常の状態に戻るということではありません。パンデミックにより何百万もの企業が被害を受け、多くの企業が閉鎖を余儀なくされました。しかし、しがみついて生き残っているものには、2020年に利用可能だったよりも多くの資金調達オプションがあります.

クレジットラインを引き上げるクレジットカード発行会社

手始めに、ビジネスクレジットカードとローンを用意してください。パンデミックが発生するとすぐに、米国の貸し手とクレジットカード会社は、与信限度額を引き下げ、融資を減速させることで対応しました。そのため、事業を継続するために信用へのアクセスを必要とする多くの中小企業にとって、悪い状況は受け入れられませんでした。

「3 月のある時点で、従来のクレジット プロバイダーは大規模な反射的な反応を示し、大幅に撤退しました。融資を受けるのが非常に難しくなり、事業の失敗率が増加しました」と Gulati 氏は述べています。「数日から数週間で回線が削減されたのは、クレジット カード業界で初めてのことでした。」

2008 年と 2009 年の不況の間、銀行とクレジット カード会社が対応するのに数か月かかりましたが、テクノロジーの進歩と企業の銀行口座との統合により、2020 年の危険信号を見て対応することがはるかに容易になりました。

2020 年が過ぎ去った現在、クレジット カード会社は COVID-19 のリスクをより正確に測定でき、より安心してクレジットを提供できるようになっています。

「より多くのプログレッシブ カード発行会社が再びラインを増やすのを見始めています」と Gulati 氏は述べています。「信用発行パートナーは、2021年に向けて大きな計画を立てており、安全に融資してラインを増やす時期を見極めるために私たちのところに来ていると言っています。」

ただし、クレジットの増加は全面的に利用できません。Gulati 氏は、e コマース、ヘルスケア、建設、専門サービスなど、パンデミックの最中に持ちこたえたセクターの与信枠が増加していると述べました。

重要なポイント:クレジット カード会社はすぐに与信枠を引き下げ、融資を控えましたが、COVID-19 の影響に関する不確実性が減ったため、与信枠を増やし、再びクレジットを発行しています。

貸し手は営業しています

2022年にビジネスを開始するのは法人クレジットカード発行会社だけではありません。銀行、信用組合、オンライン貸し手、およびフィンテックは、中小企業の所有者に現金を提供する意思があり、またそれが可能であると、LendioのCEOであるBrock Blake氏は述べています。

確かに、特定の業界ではより多くの制限があり、中小企業の融資に対するより厳しい引受基準がありますが、貸し手は融資する意欲があると彼は言いました. 幹部は、レンディオでうまくいっているローンには、キャッシュフロー、資産担保、および中小企業管理ローンが含まれると述べました。

「SBA が保証を約 85% から 90% に引き上げることを期待しています」と Blake 氏は述べています。SBAローンを発行するための「貸し手の側の信頼が高まるでしょう」.

流動性が高まると、より多くの貸し手が中小企業にサービスを提供するようになります。つまり、信用度の高い事業主にとっては借り入れが安くなるということです。銀行や信用組合も企業向け融資で役割を果たすことになりますが、2022 年には代替の貸し手やフィンテックが主要な融資発行者になると予想されています。彼らが代わりに喜んでお金を貸してくれるという不確実性。

SMB Compassの最高経営責任者（CEO）であるMatthew Gillman氏は、「債券利回りが低いため、多くの資金がノンバンクの貸出市場に殺到しています。「新しい年は、代替の貸し手にとってエキサイティングです。多くの流動性がありますが、銀行融資の形ではありません。」

ヒント:貸し手は営業しており、キャッシュ フロー、資産担保ローン、SBA ローンに重点を置いています。銀行に加えて、代替の貸し手は、中小企業向け融資の最良の選択肢となります。

冬を乗り切るための PPP のもう 1 つのラウンド

中小企業の経営者、特に小売業やホスピタリティ業界がパンデミックの矢面に立たされています。早い段階で、政府は苦労している事業主を支援するために給与保護プログラムを実施しました。中小企業の経営者がそのお金を使って労働者の給与を維持する場合、それは許されるローンを与えました。人気番組のため、あっという間に満席となりました。

それ以来、コロナウイルスの症例数は急増しており、カリフォルニア州などの州では広範囲にわたる封鎖が行われています。何ヶ月にもわたる論争の後、さらに多くの援助が行われています。先週、議会は新しい法律を可決し、2840 億ドルの PPP ローンを中小企業に割り当てました。PPP ローンを受け取ったものの売上が 25% 以上減少した中小企業の経営者は、新しい PPP ローンを申し込むことができます。

「私たちの期待と希望は、ワシントンの人々が政治をやめて、冬を乗り切るために別の PPP ラウンドを必要とする中小企業に集中することでした」とブレイクは言いました。「もしそれが過ぎ去らなければ、それは非常に長く暗い冬になるでしょう。これまで以上に、より多くの事業閉鎖が見られるでしょう。」

知っていましたか?:パンデミックの初期には、給与保護プログラムが重要なライフラインでした。議会は新しい景気刺激策を発表するのに時間がかかりましたが、最終的に中小企業の所有者に救済をもたらしました。

テクノロジーは財務管理において主導的な役割を果たします

ビジネス オーナーがパンデミック中に何かを学んだ場合、顧客の需要とニーズにほぼリアルタイムで方向転換し、適応する必要がありました。パンデミックの初期に全国の都市が閉鎖されたとき、実店舗の小売業者はビジネスをオンラインに移行するしかありませんでした。

それを簡単に行えるようにしたテクノロジーは、2022 年も引き続き運用において重要な役割を果たします。これには、企業が e コマース サイトを立ち上げ、セルフサービス注文を実装し、オンラインおよび非接触型決済を受け入れるのに役立つクラウドベースのソフトウェアが含まれます。クレジット カード プロセッサ、POS プロバイダー、e コマース プラットフォーム オペレーターのすべてが需要を抱えていたパンデミックの際に、これが当てはまりました。この傾向は2022年も衰えることはありません。

請求書がいつ支払われるかを予測する人工知能から、在庫を追跡して自動的に再注文する POS システムまで、事業主は業務を合理化し、収益を向上させる低コストのソフトウェアに引き続きアクセスできます。「パンデミックは新たな機会を生み出し、新しいテクノロジーを取り入れた従来のビジネスモデルを加速させました。

重要なポイント:クラウドベースのソフトウェアの進歩は、ビジネス オーナーがプロセスを合理化し、2022 年に収益を向上させるのに引き続き役立ちます。

「一緒にやる」が新しいマントラ

DIY はビジネス オーナーの間で一般的ですが、パートナーの助けを借りることができることを多くの人が認識しています。技術の進歩のおかげで、彼らはそれを安くすることができます。

一例として会計を取ります。クラウド会計ソフトウェア会社である Xero 会計ソフトウェアのカントリー マネージャーである Ben Richmond 氏は、会計やマーケティングなどの特定のビジネス プロセスに関しては、ビジネス オーナーは「一緒にやる」モデルを採用していると述べています。彼らはテクノロジーと他の企業の専門知識を活用してパンデミックを乗り越えています。彼らは、キャッシュフローと資金調達の面で積極的になる必要性をより認識しています。前例のない激動を経験している環境では、反応的であることは機能しません。

「事業主は簿記の訓練を受けていないため、たとえ話が悪くても、自分がどこにいるのかを知り、自分をコントロールできていると感じる必要があります」と Richmond 氏は言います。「私たちは、目の前にある地雷原をナビゲートするために『一緒にやる』傾向が加速しているのを見てきました。」

ヒント:多くのスモール ビジネス オーナーは、もはや単独で事業を進めたくありません。彼らは、自分がすべての専門家ではないことを認識しており、テクノロジーを活用し、専門家からの支援を利用して、会計などを成し遂げています。