請求書詐欺とは何ですか?どうすれば安全を保てますか?

2023/11/10

インターネット上でお金が流れるところならどこでも、詐欺師は違法な資金を得るのに遅れを取っていません。請求書詐欺は、悪意のあるエージェントが人々を騙して苦労して稼いだお金を騙し取る多くの方法の 1 つにすぎません。

ここでは、請求書詐欺のさまざまな手口と身を守る方法について説明します。

請求書詐欺とは何ですか?

請求書詐欺は、請求プロセスを標的とした詐欺を含む包括的な用語です。請求書詐欺は双方向で起こります。あなたがクライアントに請求書を送信する企業である場合、それらはあなたに影響を与える可能性があり、あなたが支払いを行うクライアントである場合にも影響を与える可能性があります。

どちらの側にいても、結果は同じです。詐欺師はシステムを操作したり騙したりして、自分が報酬を得られるようにします。そのため、不正な手にお金が支払われる前に請求書詐欺を発見することが重要です。

さまざまな種類の請求書詐欺

1. 偽の請求書の送信

驚くかもしれませんが、詐欺師が完全にでっち上げた請求書を送ってきて、その代金を受け取ることがあります。しかし、ハッカーが適切なタイミングで適切な請求書を送信した場合には、このようなことが起こる可能性があります。

場合によっては、会社に請求書が殺到し、支払担当者が受け取った請求書が正当なものであるかどうかを適切に確認していない場合があります。行われている作業と請求プロセスの間のコミュニケーションが弱い場合、請求者が提示したと主張する作業を実行したかどうかを再確認する適切な方法がない可能性があります。

特に卑劣な詐欺師の中には、PayPal の公式請求書を使用してあなたを騙す人もいます。PayPal Bitcoin 請求書詐欺のケースがこれに該当します。この場合、詐欺師は、実際には購入していない商品の代金を支払うよう説得しようとし、詐欺師は配達するつもりはありません。

2. 重複した請求書の送信

場合によっては、詐欺師がクライアントのために仕事を遂行した後でも、同じ仕事でさらに多くのお金を搾り取る方法を見つけることがあります。たとえば、クライアントが同じサービスに対して 2 回支払うことを期待して、「誤って」同じ請求書を 2 回送信してしまう人がいるかもしれません。

3. 増額請求書の送信

詐欺師がクライアントに送信する請求書は、実際に提供されたサービスに基づいている場合がありますが、完全に正当なものではありません。企業がクライアントに請求書を作成する場合、クライアントが最終的により多く支払うように、合意された給与にいくつかの調整を加えることが決定される場合があります。

これには、クライアントが合意した金額よりわずかに多く支払うように、提供されるサービスの一部を調整することが含まれる場合があります。詐欺師は、クライアントが他の請求に気付かないことを望み、一度も使用していないサービスに対して請求することもあります。

4. ビジネスになりすまして銀行詳細の変更を要求する

詐欺師が企業のアカウントに足がかりを持っている場合、その企業の電子メールにアクセスできる可能性があります。または、特に熟練している場合は、クライアントのために仕事をしている個人または会社から送信されたかのように、非常に公式に見える電子メールを作成する場合があります。

そこから、詐欺師は作業を行う人物になりすまして、顧客に銀行を変更したことを通知し、代わりに提供された銀行の詳細に支払いをリダイレクトすることができます。次に、詐欺師は代わりに銀行口座の詳細を送信します。

ビジネスに支払う時期が来ると、顧客は最終的に「更新された」銀行詳細に資金を送金することになります。そして、顧客が企業からお金の所在を尋ねる怒りのメールを受け取ったときには、詐欺師はすでにお金を持って逃げています。

5. 詐欺師のアカウント詳細を使用した請求書のリダイレクトと書き換え

詐欺師が請求書にアクセスすると、その請求書のフィールドを自分で微調整して利益を得ることができます。これは、企業のコンピューター上で請求書を変更するか、処理される前にアクセスできる限り、請求書がクライアントの受信箱に届いたときに微調整することによって行うことができます。

通常、これには、クライアントが企業ではなく詐欺師の銀行口座に支払うように、請求書の支払い詳細を変更することが含まれます。また、うまく行えば、企業も顧客も、請求プロセス中に銀行の詳細が調整されたことを知ることはありません。

請求書詐欺から身を守る方法

ご覧のとおり、請求書詐欺は請求書の送信者と支払い者の両方に影響を与える可能性があります。したがって、防御方法はトランザクションのどちら側にいるかによって異なります。

ビジネスとして請求書詐欺から身を守る方法

あなたが請求書を送信する側である場合は、送信する請求書に正しい詳細が記載されていることを必ず再確認してください。請求書を顧客に送信する前に、誰かが支払い先を変更していないことを確認してください。

また、忘れられない、破られないパスワードでオンラインアカウントを保護し、可能な場合は2 要素認証を有効にしてください。ハッカーがあなたのアカウントに侵入すると、あなたになりすまして支払いを行っている人になり、資金をリダイレクトするよう依頼することができます。

最後に、クライアントに詐欺師のように思われるような間違いは避けたいと考えています。同じ請求書を 2 回送信しないでください。実行したサービスが正しく記載されていることを再確認してください。そうしないと、クライアントはあなたが詐欺をしようとしていると信じてしまう可能性があります。

クライアントとして請求書詐欺から身を守る方法

あなたが支払いをしている人である場合は、受け取ったすべての請求書を再確認してください。委託したサービスの料金を支払っていること、その料金が適切であること、およびこの正確な請求書を以前に支払っていないことを確認してください。

上記のいずれかが発生した場合、あなたのために働いている人々も人間であり、請求書に間違いを犯す可能性があることを覚えておくことが重要です。いずれにしても、今後は請求書に細心の注意を払うことをお勧めします。間違いが意図的かどうかに関係なく、デューデリジェンスを実践することで、過剰な支払いを避けることができます。

また、ハッカーがシステム内に混乱を引き起こすのを防ぐために、適切なパスワードとセキュリティ対策でビジネスアカウントを保護する必要もあります。他の誰かがあなたの請求書を処理する場合は、その人が自分のアカウントを安全に保管していることを確認し、ソーシャルエンジニアリングの仕組みの基本を理解していることを確認して、公式に見える電子メールにだまされないようにしてください。

請求書詐欺から身を守る

あなたが個人事業主であろうと大企業の経営者であろうと、請求書詐欺は予期せぬときに起こる可能性があります。請求書の作成と処理には注意し、詐欺師が他人の給料を手に入れることのないように注意してください。